新监管剑指行业违规 多家金融机构领大额罚单

随着7月20日国家金融监督管理总局全国36个省级派出机构完成统一挂牌，金融监管翻开了新的一页。《大众证券报》记者统计发现，自挂牌以来截至8月11日不足一个月的时间里，国家金融监督管理总局各级派出机构共计开出罚单255张，其中不乏百万元以上罚单，最高处罚金额达330万元，处罚原因有违规提供担保及财务资助、提供/编制虚假资料、违规经营、未依法履行职责等。

深圳前海微众银行被罚120万元

8月4日，国家金融监督管理总局深圳监管局一口气发布了挂牌后的首批13份罚单，其中，第1号、第2号和第11号罚单均是对深圳前海微众银行的处罚。“行政处罚信息公开表”显示，因“汽车贷款首付资金及附加消费贷款用途审核不到位，商用车贷款金额审核不严”，深圳前海微众银行被处以120万元的罚款，两名相关责任人均被处以警告并罚款5万元。公开资料显示，深圳前海微众银行成立于2014年12月，大股东包括深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、深圳市百业源投资有限公司、深圳市立业集团有限公司等，是国内第一家互联网银行。据此前披露的财报显示，深圳前海微众银行2022年营业收入353.64亿元，同比增长31%，其中利息净收入249.7亿元，同比增长39%;净利润89.37亿元，同比增长30%。

同日发布的罚单还有开给东莞银行深圳分行、华商银行和众惠财产相互保险社等，其中东莞银行深圳分行因“票据贴现资金用作开票保证金，虚增存款;数据治理不到位”被罚款90万元，并没收违法所得87773.73元;华商银行因“未及时将集团客户纳入统一授信管理”被处以25万元罚款。

有统计显示，今年7月，国家金融监督管理总局针对银行机构共开出了482份罚单，合计罚款金额12391.37万元。

农村金融机构最高被罚330万元

记者注意到，在处罚金额超百万元的机构中，农村金融机构是“重灾区”。包括宁波慈溪农村商业银行股份有限公司、周口市淮阳区农村信用合作联社、广西岑溪农村商业银行股份有限公司和山西古交农村商业银行股份有限公司在内的农村金融机构均被处以了百万元以上(含百万元)的罚款。

8月4日，国家金融监督管理总局宁波监管局发布的罚单显示，宁波慈溪农村商业银行股份有限公司因 “高级管理人员在任职资格核准前实际履职、关联方和关系人管理薄弱、信贷管理不审慎、违规向土地储备项目提供融资、定期存款利息支付不合规、重组贷款管理不审慎、数据治理不完善”被处以330万元罚款。同日，周口市淮阳区农村信用合作联社被国家金融监督管理总局周口监管分局开出170万元罚单，3名责任人被警告。“行政处罚信息公开表”显示，该行的主要违法违规事实包括：(一)股权管理不审慎导致部分股东违规接受他人委托持有股权;(二)向有重大不良信用记录的借款人发放贷款;(三)个人贷款贷后管理不审慎导致贷款资金被挪用;(四)以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款且未计入房地产开发贷款科目;(五)放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资;(六)非同业单一客户大额风险暴露超标。

一直以来，信贷业务是银行违规被处罚的“重灾区”，广西岑溪农村商业银行股份有限公司同样是因为“信贷问题”被处以150万元的罚款，处罚案由包括“贷款‘三查’不尽职，信贷资金被挪用;向不符合贷款主体资格的企业发放贷款;贷款五级分类不准确，掩盖信贷业务风险;贷款支付不合规”。

阳光信保收240万元罚单

在受处罚的金融机构中，保险公司也是重点监管的一环。记者查询发现，国家金融监督管理总局重庆监管局挂牌以来的10张罚单全部开给了保险公司。其中9张罚单开给了中华联合财产保险股份有限公司下设分支机构。

进一步统计发现，因为“虚构保险中介业务套取费用”“编制虚假财务资料”“虚假承保、虚假理赔骗取农业保险的保险费补贴”以及“未严格执行经备案的保险条款和保险费率”等违法违规行为，该公司9家分支机构分别被处以10万元至160万元不等的罚款，相关责任人也受到相应处罚。

值得一提的是，国家金融监督管理总局重庆监管局还有一张240万元的罚单开给了阳光信用保证保险股份有限公司，而在该公司的违法违规事实中，除了常见的 “编制虚假报表和资料”“风险控制不到位”外，出现了少见的“违规投资设立SPV公司”“违规利用SPV公司发放委托贷款”。

百度百科显示，SPV公司是特殊目的公司(SpecialPurposeVehicle)的简称，其职能多是在离岸资产证券化过程中，购买、包装证券化资产和以此为基础发行资产化证券，向国外投资者融资。有分析人士指出，SPV公司相关违规行为出现在处罚事项中，展现了监管机构与时俱进的专业能力，也有利于进一步规范金融机构的创新行为。

有统计显示，今年前7月保险业累计被处罚金额1.8亿元，同比增长7%，其中，百万元级别的罚单数量多达22张，涉及消费者权益保护、保险资金运用、反垄断等方面。 记者 赵琦薇