科技赋能金融 金融支持科技 交通银行普惠金融深化科技与金融的创新融合

党的十九届六中全会强调，中国社会需要在高质量发展中推进共同富裕，要坚持把创新作为引领发展的第一动力。在这个过程中，普惠金融生态体系的建设有了更明确的目标，需要借助金融科技的进步，加强自身能力建设，在科技金融、乡村金融、绿色金融等核心赛道继续发挥为中小微弱群体赋能的关键作用。

科技赋能金融创新保障普惠金融供给多元化

自从普惠金融这一概念提出，如何为普惠领域提供快速、高效、安全的信贷支持，盘活小微企业等普惠重点群体，打通小微企业融资渠道“最后一公里”成为金融机构的重要使命。2020年以来，不接触不见面的金融服务，在小微企业抗击疫情冲击确保稳健经营的历程中显得尤为重要。商业银行普惠金融实现从锦上添花到雪中送炭，这期间离不开金融科技的助力。

交通银行近年来聚焦价值创造、强化科技引领，提出“数字化交行”集团战略，运用金融科技，打造产品业务新动能。从最初的借助税务数据征信的“线上税融通”和抵押物担保的“线上抵押贷”，到综合采集征信、交易结算、抵押物信息等多维度数据的“普惠e贷”，持续扩大普惠金融覆盖面，让金融资源惠及更多的小微企业和小微企业主。“普惠e贷”系列产品年内已为超140户小微企业提供首贷支持，让小微企业实现与商业银行融资业务的“第一次亲密接触”。

苏州交行还根据不同领域普惠群体的特性制定专门的信用评价体系，进而定制专属的信贷产品，比如充分利用苏州地方征信综合评分、专利、环评、销售情况等综合数据，专门为科技小微企业定制了“苏州e贷”，减少税务和交易结算数据的依赖，满足纳税少、轻资产、轻运营的科技小微企业的线上融资诉求;利用江苏“金丝利”零售平台的订烟数据和商户评级，为烟草商户定制了 “烟户贷”，解决零售烟商订烟购烟的临时周转资金需求，以及为蟹农蟹商定制了“蟹商贷”，助力苏州乡村振兴特色农业发展。

交行普惠金融线上产品客户端的申请、放款和还款等操作全部通过线上完成，能够循环使用、随借随还，不用款不产生利息，完美契合了普惠小微企业“短、小、频、快”的资金需求特点，极大地满足了普惠领域客户对于审批时效性、操作便利性和成本可控性的要求。金额科技的发展不是一蹴而就的，金融科技项下的线上产品也是需要不断迭代更新的，只有通过持续的打磨和精进，才能有更好的客户体验和满意。苏州交行深谙这个道理，推出线上信贷产品之后还陆续尝试推出线上年审、无还本续贷等服务，灵活设置业务期限，持续提升普惠金融业务与市场客户需求的贴合度。

截至2021年11月末，苏州交行当年线上产品贷款规模实现翻番，贷款平均利率定价低于上年普惠“两增”贷款平均定价20个BP，不良率不足0.2%，实现了普惠金融信贷业务“增量、扩面、降本、提质”的阶段性目标，切实保障普惠客户的获得感、满意度和覆盖率。

金融支持科技创新解决科技企业需求多样化

交通银行“十四五”规划将科技金融提上全行战略高度，构建并完善交行科技金融产品和服务体系，打造了“交银科创”特色品牌。苏州交行立足长三角核心区域，加大创新支持力度，将行内创新资源向科创企业集聚。苏州市 “十四五”期间提出深入实施创新驱动战略，打造具有全球影响力的综合性产业科技创新高地，以及新一代信息技术、生物医药、纳米技术应用、人工智能等关键环节、重点领域科技创新策源地。

为了给苏州大市范围内的小微企业尤其是科技小微企业提供更快更好的金融服务，苏州交行进行了部门架构优化，整合产品创新、授信审批和贷后管理的前中后台业务职能，提升服务效率加强全流程风控。苏州交行还分别在昆山和园区科创元素活跃的区域设置了科技支行专营机构，以专业团队为科技企业提供专业的金融服务。

交通银行科技金融战略一提出，长三角总部快速响应，随即重磅打造“研发贷”、“人才贷”、“知识贷”、“创融贷”、“共享贷”、“主动贷”等“交银科创”系列产品，为不同类型科技企业的融资提供依据。在此基础上，苏州交行融合江苏省、苏州市及辖内各区县相关政策，为苏州市科技企业配套合适的金融产品，契合科技企业全生命周期应用场景，科技金融服务能力进一步得到提升。比如在江苏省生产力中心支持下开展的 “苏科贷”，和苏州市科技局支持下的 “科贷通”，是提供给一定销售以内的苏州市科技中小微企业融资产品;昆山、园区科技局支持下开展的 “昆科贷”、“园科贷”、“科技贷”等，支持当地科技中小微企业发展;还有一些针对特定行业科技企业的特色融资产品，比如与苏州市科技局独家合作的“苏数贷”，支持数字经济行业科技小微企业融资;新区科创局合作的“融医贷”，支持医疗器械企业行业科技小微企业融资;园区科技局合作的“绿色智造贷”，支持节能环保等绿色领域科技小微企业融资。

作为六大国有商业银行之一，交通银行还具有全牌照和海外布局完善的双重优势。苏州交行整合交银集团内资源优势，已形成全生命周期、全产品链条的科技金融服务。紧抓交行在长三角区域试点股权投资业务的机会，苏州交行成立股权投资中心，以投贷联动方式为科技企业客户增加融资渠道。

走进新时代，苏州交行不断拓展普惠金融业务的广度和深度，持续服务国家创新驱动发展战略，推动科技与金融的融合创新。积极践行支持绿色低碳的金融服务，为企业从事绿色生产提供金融服务，助力双碳目标实现，为经济社会可持续发展提供金融支撑。

总之，苏州交行普惠金融始终秉承责任与担当，强化科技的应用赋能，加强创新与迭代，致力于对苏州经济社会的高质量发展做出更大的贡献。

交通银行苏州分行