抓好一季度“开门红” 北京银行书写高质量发展新篇章

日前，北京银行发布2023年第一季度报告，以业绩增长的确定性向市场传递信心，以转型发展的确定性应对行业变局，以资产质量保持稳健的确定性穿越周期波动，稳步实现一季度“开门红”。

3月20日，北京银行发布“专精特新·千亿行动”计划，力争到2025年，“专精特新”贷款规模突破1000亿元。

◇资产和业务规模稳步上升

数据显示，截至一季度末，北京银行资产总额突破3.5万亿元，较年初增长3.38%;存款总额接近2万亿元，较年初增长4.27%;贷款总额1.9万亿元，较年初增长5.66%。实现营业收入164.03亿元，实现归属于母公司股东净利润74.93亿元。

问渠那得清如许，为有源头活水来。2023年一季度，北京银行紧紧围绕“供给创造需求，需求牵引供给”理念，创新发展方式，提升发展动能，聚焦科创、绿色、普惠、“专精特新”等实体经济重点领域和重点行业加大信贷投放力度，保持经营质效高质量发展良好态势。

在数字化风控方面，北京银行加快数字风控体系搭建，积极推进新信用风险管理系统建设;完善京行E警通平台功能模块，提升风险并表层面集团客户风险监测能力;完成“冒烟指数”功能优化升级，推进专属模型细分管理，实现风险量化管理“由有到精到准”的持续跃升。截至一季度末，该行不良贷款率1.36%，较年初再次下降0.07个百分点;拨备覆盖率217.01%，较年初上升6.97个百分点，资产质量稳中向好，风险抵补能力持续提升。

持续强化全机构、全业务、全流程、全类别风险管控，积极提升风险预警、预测、预报、预防能力，努力让风险应对“走在市场曲线前面”。严把客户准入关口，启动长三角速赢项目审批机制，向长三角地区分行派驻审批专家工作组，支持重点产业信贷投放。建立分行首席风险官双线汇报机制，强化经营单位风险管理能力。提升贷后管理质效，不良生成较去年同期下降18.43%。加快从传统清收管理不良资产到经营不良资产的转变，向特殊资产要效益，一季度收回以前年度核销贷款14.92亿元，同比增幅337.54%。

◇践行“以客户为中心”彰显金融本源

“问题就是导向、差距就是潜力、短板就是重点、需求就是产品”，北京银行积极创新产品服务供给体系，践行“以客户为中心”服务宗旨，高质量发展走深走实。

1月20日，北京银行将儿童金融与虚拟现实产业相结合，发布首个沉浸式儿童金融数字生态“京萤梦空间”。

零售业务方面，北京银行完善开放式、全天候、全生命周期的大财富管理平台，代销理财产品数量突破130只，规模超300亿元。多渠道构建“京彩贵宾”权益专区，推出“京彩私享汇”私行客户活动品牌，私行代销产品规模增长14.76%，私行客户超1.3万户。一季度末零售AUM规模达到9895亿元，同比增长664亿元。完善个人消费贷产品体系，自营线上消费贷“京e贷”产品余额同比增长62.4%，汽车金融贷款余额较年初增长86%，带动个人贷款结构进一步优化，个人经营贷和消费贷余额占比46.27%。个贷收益率较年初提升25个基点，个贷利息收入占比同比提升4.33个百分点。

北京银行积极打造“伴您一生的银行”。以儿童金融为起点，积极构建儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融全生命周期的综合金融服务体系。持续丰富“京萤计划”儿童综合金融服务，开展“玩转压岁钱，乐享金兔年”儿童金融新春嘉年华系列活动;携手北京外国语大学、外研社成功举办第19届“外研社杯”全国中学生外语素养大赛;小京压岁宝累计销售近38亿元，小京卡累计发卡69万张，累计服务超过159万儿童客户及家庭。持续优化养老金融业务办理流程，丰富产品种类及数量，个人养老金业务账户开立突破65万户，较年初增长45万户，市场占有率稳步提升。

公司业务方面，北京银行积极加大制造业、普惠小微等重点领域信贷投放。焕新上线“小巨人”普惠金融APP3.0版;上线普惠业务RPA工具箱，减轻80%财报收集工作量，大幅提升普惠业务产能。截至一季度末，普惠金融贷款余额1888.51亿元，较年初增长9.72%，同比增长31.11%。制造业中长期贷款余额642亿元，同比增长51.5%。加速供应链生态建设，对接多个三方供应链平台，满足产业链核心企业发展需求，供应链投放规模同比增长52%;升级跨境金融服务能力，打造“出口E融”产品，以产品创新贯彻“稳外贸”政策;响应国家汇率风险中性管理导向，在北京地区推出首批银担汇率避险新产品“远期保”。

金融市场业务方面，该行坚持“+托管”联动协同发展模式，持续拓展公募基金托管、保险资金托管等业务。一季度托管新发公募基金3只，规模114.84亿元，排名城商行首位。落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，规模居全国第一，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超1.6万户。

◇“数字银行”轮廓日益清晰

从“智策”零售数字化运营体系到“爱薪通”3.0智慧薪酬平台，从数字人民币到“京彩生活”手机银行APP7.0，北京银行通过数字化转型对金融服务全面提档升级。

一季度，北京银行坚持 “一个银行、一体数据、一体平台”的理念，以20个科技重大项目为牵引，坚持 “企业级”“全链路”“敏捷化”工作方法，全面加快数字化转型。打造数字新基建，加快统一金融操作系统(FinOS)二阶段建设，推动重大项目系统与统一金融操作系统对接，打造稳定、灵活、组件化的企业级架构。重塑科技研发体制，加快推动“京征程”平台建设项目，针对重大项目实现全行资源统筹调度，建设敏捷交付全生命周期的一站式管理平台，支持“交付火车”模式的全行推广，实现交付效率和交付质量大幅提升。积极打造数币银行，积极探索数字人民币场景应用，举办“丰收中国·数字京行-京彩年货节”活动，发布首款银银合作数字人民币硬件钱包 “压岁宝”，积极推进“数字人民币+智能合约”在预付资金监管、定向支付领域应用。推出“京彩生活”手机银行APP7.0，一季度末手机银行客户规模超过1400万户。

一季度，北京银行坚持以数字化转型牵引客户服务模式和服务工具创新，提升获客、活客效能，客群基础更加坚实。以数字化手段提升个人客户精准触达能力，上线远程银行商机管理系统，日均分配商机1.8万条，实现专属空中客户经理和特定客群快速智能匹配，大幅提升服务效能和客户体验;发布“智策”零售数字化运营体系，上线策略600余条，触达客户5000万人次。全面推广“爱薪通”3.0智慧薪酬平台，代发企业数同比增长23.42%。截至一季度末，全行零售客户达2795.2万户，较年初增长42.7万户。

◇以专业专营模式塑造特色

北京银行坚持以专业化经营重塑价值创造的新优势，全力打造“专精特新第一行”和“投行驱动的商业银行”。

一季度，北京银行启动“专精特新·千亿行动”，实施“123456”系统工程。联合北京卫视推出 《专精特新研究院》节目，目前已播出8期，收视率、口碑良好，实现品牌传播与金融支持有机融合。搭建“京行彩虹桥”，运用拓客平台链接现有客户上下游“专精特新”企业;优化“专精特新”企业授信评价模型，推出“专精特新”企业专属线上信用产品“领航e贷”。截至一季度末，该行服务超7000家国家级和省级专精特新企业，贷款规模近350亿元，打造“专精特新第一行”。

北京银行以投行价值导向思维、渠道联通能力为引领，推动商业模式由“被动满足需求服务”向“主动提供价值服务”转变，从“坐商”向“行商”转变。发挥债券承销带动作用，一季度债券承销规模614.25亿元，同比增长111.72%，科创票据承销规模居城商行首位。努力打造公募REITs业务城商行“排头兵”，落地3笔战略配售投资，金额超1亿元，锁定7单托监管行角色。与头部券商、行业活跃PE成功探索“PE投+北京银行贷”模式，达成“股权+债权”跨界联动，共同服务“专精特新”企业上市，并落地募集资金留存3.7亿元。聚焦重点项目加大支持力度，银团、并购新增放款同比增幅分别达199.06%、95.62%，全力打造“投行驱动的商业银行”。

与此同时，北京银行以GBIC²组合金融服务提升企业客户全生命周期服务水平，深入实施“基石”“扬帆”“倍增”三大计划，大型企业客户融资总量(FPA)较年初增长超400亿元。拓展“扬帆客户”合作，上市公司合作覆盖率22.94%，较年初提升近2个百分点。提升“基础客群”质量，一季度末公司有效客户22.01万户，价值客户6.09万户，较年初增长2589户，增幅4.44%。

2023年，北京银行将坚持继续深入贯彻落实党的二十大精神，以一往无前的冲劲、久久为功的韧劲、善做善成的实劲，在高质量发展新征程中迈出更坚实步伐。